Kalkulator nadpłaty kredytu hipotecznego
Zobacz, ile lat i odsetek odbierze bankowi nadpłata.
Przesuń suwak — oś czasu kredytu zacznie się kurczyć. Liczymy miesiąc po miesiącu, jak bank, i pokazujemy oba warianty obok siebie: skrócenie okresu i niższą ratę.
- MetodologiaWzory i założenia opisane jawnie
- ŹródłaNBP · KNF · UOKiK · dokumenty banków
- AfiliacjaOferty oznaczone, kalkulatory niezależne
- HarmonogramPełny eksport do CSV
Panel założeń
liczy na żywopozostało ≈ 25 lat
Nadpłata
Np. premia, 13. pensja, zwrot podatku.
Koszt nadpłaty (opcjonalnie)
Rekompensata grozi tylko w pierwszych 36 mies. od startu.
Zaoszczędzone odsetki · tryb skrócenia okresu
121 429 zł
Krócej o
7 lat 5 miesięcy
Rekomendacja: skrócenie okresu zwykle oszczędza znacznie więcej odsetek — wybierz je, jeśli budżet udźwignie obecną ratę.
Po 36 miesiącach od uruchomienia kredytu nadpłata przy zmiennej stopie jest bezpłatna.
Korzyść netto (odsetki − rekompensata)121 429 zł
Odzyskujesz 7 lat 5 miesięcy spłaty — kredyt kończysz szybciej.
Start: 400 000 zł
- Odsetki bez nadpłaty
- 362 926 zł
- Odsetki z nadpłatą
- 241 497 zł
- Koniec spłaty
- 17 lat 7 miesięcy
Harmonogram rok po rokupokaż ▾
| Rok | Rata (suma) | Odsetki | Kapitał | Nadpłata | Saldo na koniec |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 36 517 zł | 23 083 zł | 7434 zł | 6000 zł | 386 566 zł |
| 2 | 36 517 zł | 22 274 zł | 8243 zł | 6000 zł | 372 323 zł |
| 3 | 36 517 zł | 21 417 zł | 9100 zł | 6000 zł | 357 223 zł |
| 4 | 36 517 zł | 20 508 zł | 10 009 zł | 6000 zł | 341 214 zł |
| 5 | 36 517 zł | 19 544 zł | 10 973 zł | 6000 zł | 324 241 zł |
| 6 | 36 517 zł | 18 522 zł | 11 995 zł | 6000 zł | 306 247 zł |
| 7 | 36 517 zł | 17 439 zł | 13 078 zł | 6000 zł | 287 169 zł |
| 8 | 36 517 zł | 16 291 zł | 14 226 zł | 6000 zł | 266 942 zł |
| 9 | 36 517 zł | 15 073 zł | 15 444 zł | 6000 zł | 245 498 zł |
| 10 | 36 517 zł | 13 782 zł | 16 735 zł | 6000 zł | 222 763 zł |
| 11 | 36 517 zł | 12 413 zł | 18 104 zł | 6000 zł | 198 660 zł |
| 12 | 36 517 zł | 10 962 zł | 19 555 zł | 6000 zł | 173 105 zł |
| 13 | 36 517 zł | 9424 zł | 21 093 zł | 6000 zł | 146 012 zł |
| 14 | 36 517 zł | 7793 zł | 22 724 zł | 6000 zł | 117 288 zł |
| 15 | 36 517 zł | 6064 zł | 24 453 zł | 6000 zł | 86 835 zł |
| 16 | 36 517 zł | 4231 zł | 26 286 zł | 6000 zł | 54 549 zł |
| 17 | 36 517 zł | 2287 zł | 28 230 zł | 6000 zł | 20 319 zł |
| 18 | 20 709 zł | 390 zł | 17 319 zł | 3000 zł | 0 zł |
25 lat · 5,86% · 400 000 zł
Symulacja miesiąc po miesiącu (pełne salda), tak jak liczy bank. Wynik orientacyjny — sprawdź warunki nadpłaty i ewentualnej rekompensaty w swojej umowie.
Pakiet kalkulatorów
Każdy liczy się w przeglądarce, pokazuje wynik od razu i prowadzi do pełnego harmonogramu oraz artykułów, które tłumaczą decyzję.
- 01Nadpłaty hipotekiIle odsetek odzyskasz i o ile skrócisz kredyt
- 02Rata równa vs malejącaOba warianty obok siebie, z sumą odsetek
- 03Refinansowanie kredytuPunkt zwrotu i realna oszczędność po przeniesieniu
- 04Zdolność kredytowaMaksymalna kwota kredytu dla Twojego dochodu
- 05Kredyt hipotecznyRata, RRSO i całkowity koszt hipoteki
- 06Kredyt gotówkowyRata i całkowity koszt z prowizją i RRSO
- 07KonsolidacjaCzy połączenie rat realnie obniża miesięczny koszt
- 08Kredyt samochodowyRata kredytu na auto z RRSO i kosztem całkowitym
- 09RRSO — porównywarkaPorównaj oferty po jednej, uczciwej liczbie
- 10Zmiana WIBORJak rata zniesie wzrost i spadek stóp
Aktualne dane
Stopy procentowe i WIBOR →- Stopa referencyjna NBP
- 3,75%
- WIBOR 3M
- 3,86%
- Typowe oprocentowanie
- 5,86%
Najbliższa decyzja RPP: 6–7 października.
Ostatnio opublikowane
- RPP zostawia stopy bez zmian (wrzesień 2026) — ale rynek zaczął wyceniać podwyżkiStopy i WIBOR
- POLSTR zamiast WIBOR — co zmienia się w Twojej racieStopy i WIBOR
- Czy dostanę kredyt konsolidacyjny? Jak bank liczy zdolność przy konsolidacjiKonsolidacja
- Stopy procentowe NBP — referencyjna, lombardowa, depozytowa. Która rusza Twoją ratą?Stopy i WIBOR
- Najtańszy kredyt konsolidacyjny — jak go znaleźć (rata kłamie, RRSO nie)Konsolidacja
Liczymy jak bank, nie „na oko"
Harmonogram to pełna symulacja sald miesiąc po miesiącu, a wzory opisujemy jawnie. Wynik ma dać testowalny rachunek: ratę, odsetki, punkt zwrotu i koszt całkowity, a nie samą marketingową obietnicę.
Zobacz metodologię i wzory →Autor i zasady są jawne
Pokazujemy, kto tworzy projekt, skąd wzięła się jego motywacja oraz gdzie kończą się treści edukacyjne. Nie oznaczamy materiałów jako ekspercko zweryfikowanych bez realnego zewnętrznego recenzenta.
Poznaj autora i zasady →