Metodologia
Poprawność narzędzia jest naszą wbudowaną ekspertyzą. Poniżej wzory, których używamy, i zasada, według której budujemy każdy harmonogram.
Rata równa (annuitetowa)
R = K · i · (1+i)ⁿ / ((1+i)ⁿ − 1)
gdzie K = kapitał, n = liczba miesięcy, i = miesięczna stopa (roczna / 12). Dla stopy 0% wzór degeneruje się do K / n.
Rata malejąca
Część kapitałowa jest stała i równa K / n, a odsetki w danym miesiącu to saldo × i — maleją z każdą ratą. Sumę odsetek obu wariantów zestawiamy obok siebie.
Symulacja miesiąc po miesiącu
Harmonogramu nie liczymy wzorem skróconym. Przechodzimy salda miesiąc po miesiącu: naliczamy odsetki, odejmujemy część kapitałową raty, zaliczamy nadpłatę na kapitał i zaokrąglamy do groszy — dokładnie tak, jak bank. Ostatnią ratę domykamy do zera, eliminując groszowe „ogony". Dzięki temu wynik zgadza się z realnym harmonogramem banku, a każdy wiersz da się pobrać w CSV.
Źródła i aktualizacje
- — Stopy referencyjne i dane makro: NBP.
- — Regulacje kredytowe i prawa konsumenta: KNF, UOKiK.
- — Warunki produktowe: aktualne taryfy i tabele opłat banków.
Daty aktualizacji podajemy na każdej stronie. Zmienne dane (stopy, oprocentowanie, programy rządowe) weryfikujemy przed publikacją.