Kalkulator kredytu gotówkowego
Policz ratę i — co najważniejsze — RRSO, czyli rzeczywisty koszt kredytu z prowizją. To jedyna liczba, po której uczciwie porównasz oferty: niskie oprocentowanie z grubą prowizją bywa droższe niż wyższe oprocentowanie bez niej.
Parametry kredytu
liczy na żywo4 lata
1500 zł prowizji
Rata miesięczna
829,52 zł
RRSO · rzeczywisty koszt
15,67%
RRSO (15,67%) jest wyższe niż oprocentowanie nominalne (12,0%), bo zawiera prowizję i efekt jej kredytowania. To jedyna liczba, którą warto porównywać między ofertami.
- Pożyczony kapitał30 000 zł
- Odsetki (koszt kredytu)8317 zł
- Prowizja1500 zł
Otrzymujesz
30 000 zł
Prowizja
1500 zł
Suma odsetek
8317 zł
Całkowita spłata
39 817 zł
Prowizja doliczona do kapitału — spłacasz ją z odsetkami przez cały okres. Wynik orientacyjny, bez ubezpieczeń i opłat dodatkowych. RRSO w ofercie banku może obejmować dodatkowe koszty.
Dlaczego RRSO, a nie oprocentowanie
Oprocentowanie nominalne pokazuje tylko odsetki. Prowizja — często 5–10% kwoty — potrafi podnieść rzeczywisty koszt bardziej niż same odsetki, zwłaszcza przy krótkim okresie. RRSO łączy wszystko w jedną, porównywalną liczbę.
Liczymy ją z przepływów pieniężnych: szukamy stopy, przy której zdyskontowany strumień rat równa się kwocie faktycznie otrzymanej. Dzięki temu wynik odpowiada metodzie banków.
Najczęstsze pytania
- Czym różni się RRSO od oprocentowania?
- Oprocentowanie nominalne to tylko odsetki. RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) obejmuje wszystkie koszty — przede wszystkim prowizję — i pokazuje rzeczywisty roczny koszt kredytu. Bank z niższym oprocentowaniem, ale wysoką prowizją, bywa droższy. Porównuj oferty wyłącznie po RRSO.
- Lepiej prowizja kredytowana czy płatna z góry?
- Kredytowana prowizja podnosi kapitał, więc płacisz od niej odsetki przez cały okres — RRSO rośnie. Płatna z góry pomniejsza kwotę, którą dostajesz do ręki, ale bywa tańsza w całości. Kalkulator przelicza oba warianty.
- Jak liczycie RRSO?
- Z faktycznych przepływów: kwoty, którą dostajesz do ręki, i strumienia rat. Szukamy stopy, przy której zdyskontowana suma rat równa się otrzymanej kwocie, a potem urocznieniem otrzymujemy RRSO. To ta sama metoda, którą stosują banki.
Spłacasz kilka kredytów naraz? Sprawdź kalkulator konsolidacji →
Z naszych poradników
wszystkie →Kredyt gotówkowy — na co zwrócić uwagę przed podpisaniem
Niskie oprocentowanie w reklamie to nie cała prawda. Pokazujemy, gdzie kryją się realne koszty kredytu gotówkowego i jak nie przepłacić za pożyczone pieniądze.
Prowizja kredytowana czy płatna z góry — co tańsze?
Ten sam kredyt, dwa sposoby rozliczenia prowizji. Tłumaczymy, czym się różnią i dlaczego o wyborze powinno decydować RRSO, a nie wygoda.